银行开户所在地有什么影响—真相揭秘，记者爆料!

来源经济日报

中国人民银行发布《关于为农民工就业群体等个人提供个人银行账户服务的指导意见》和《关于为中小企业提供银行账户优化服务和风险防控的指导意见》后，本行中国保监会近日还发布公告通知要求，进一步优化银行开户服务，切实解决公众“办卡难”和中小企业“开户难”题。笔者认为，取得平衡是关键。不仅要免费、优化账户服务，更要控制、有效防控风险。

实现这种平衡并不容易。近年来，公安机关侦查电信网络、跨境犯罪案件发现，手机银行、网上银行已成为非法资金快速转移的主要手段，转移金额明显超过正常合理金额。客户的需求。与此同时，其背后形成了一条黑灰色的产业链。犯罪分子不仅买卖电话卡、银行卡，还多家空壳公司、雇佣他人、窃取他人身份或伪造他人信息公司、在银行开立企业账户或利用其实施犯罪。欺诈或成套出售以获取利润。风险防控的考量一度迫使商业银行收紧账户管理，开户困难。

与此同时，个人或企业有时无法开设银行账户。以小型企业为例，如果银行判定员工人数不足、企业主账户非本地、公司营业地址与个人地址相同、公司尚未开业、或者资金尚未到位不足的话，资金将转入银行，未能存款可能会导致您的企业账户被拒绝。另一方面，即使开户成功，流程也繁琐，需要多份辅助明文件。例如，为农民工开户时，银行要求额外提交居住证、就业证明以及3个月至1年的社会保障记录。

这引出了另一个题。如果我不小心破坏了合理的开户要求，我该怎么办？如果中小企业的合法开户需求得不到满足，势必会影响中小企业的健康发展，阻碍营商环境的优化，削弱“放管服”的效果。和服务”改革。

因此，要解决大众“办卡难”和中小企业“开户难”题，银行业必须平衡好优化账户服务与加强风险防范的关系。和控制。避免陷入‘得则死，失则乱’的循环之中。当前，一个有效的思路是对账户实行“分类分级”管理，在动态调整中寻找平衡。也就是说，银行应优化开户流程，鼓励简单开户，但所开账户的特征应与客户的风险相一致。一旦发现账户存在欺诈、等异常迹象，银行必须立即将其作为重点监控目标，对经核实仍无法排除涉嫌欺诈、的账户采取相应措施。根据法律法规、区别情况及时管理。

从实践角度看，银行在开立公司账户时，可以与客户就网上银行、手机银行、公司支付卡等非柜面服务的行业特点、交易限额、交易笔数等进行仔细约定。为了防止意外损坏和方便使用，包括企业规模、经营状况、验证方式等，银行可以根据企业正常、合理或临时的需要以及账户的风险状况，动态调整账户功能。

除了平衡服务优化和风险防控因素之外，还有一个不可忽视的原因“捆绑”。此前，个别银行将账户功能、开户处理时间与客户购买金融产品或服务挂钩，迫使个人和小企业主购买资产管理、保险、结构性存款等金融产品。形成变相强制捆绑。接下来，监管部门要彻底保护消费者自主选择，严厉查处变相捆绑交易题，以更低的成本为中小企业和个人用户提供优化的银行账户服务。

一、银行为何要当地开户地址？

1、如果需要输入开户银行名称，此为跨行转账。例如，从中国银行转账至中国建设银行时，您必须输入对方银行的开户行地址。这是通过网上银行汇款时使用的卡。

2.进行点对点转账时，无需输入开户银行地址。

3、如果金额不大且对方是个人账户，也可以选择支付宝等第三方支付。

二、开户地是什么意思？

开户银行是指负责开户流程的分行。这是指负责开设银行账户的银行。是指首先申请存折或银行卡并在存折上登记并发卡的银行，一般指分行。开户地址通常是用户办理开户流程的银行。用户必须输入开户银行的具体地址。

例如，中国工商银行是通用名称，中国工商银行长沙科技城支行是开户地址。一般情况下，网上转账时，您必须输入收款人的卡号和开户银行地址，以提高准确性。如果您忘记开户银行，可以直接致电发卡行客户中心，然后转人工客户中心查询。

三、为什么银行业务要找开户行？

必须在开户银行执行的任务如下

1、开立银行卡。

2-开通网上银行；

3-如果您想修改银行保留的手机号码，您还必须前往您的开户银行。

4-如需办理银行卡挂失，您必须直接前往您开户的银行。

企业必须到银行开立账户来执行以下任务

1.将现金存入或从您的账户中提取现金。

2.从您的银行账户索取银行汇。

3.处理从您的银行帐户到另一个地点的另一个收件人的电汇。

4、与银行对账、打印对账单等，请携带相关机构留存的银行印章前往开户银行柜台办理。希望这对你有帮助

对于公司业务，您必须到您开户的银行办理业务，提交支等，您必须到相关银行办理，并且与个人账户不同，无法在其他分支机构办理。收银员负责审核退款申请以及存款和取款的可用信息。进出仓单必须提交财务部作为结算依据，并由指定人留存，以便于核查。结算时的采购和销售发-是否由经理签署将取决于公司的财务制度规定，通常应进行审查。

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银行柜台营业时间

一般来说，中国的大多数银行都要求在周一至周五的工作时间办理个人业务，不过您也可以选择在周末或公共假期办理。例如，中国农业银行分行的营业时间为周一至周五。每周上午8:30至17:00、周六和周日上午9:30至16:00以及周末仅处理个人事务。有些银行的分支机构实行一日休假制度，您可以在去银行之前通过银行网站查询分支机构的营业时间或致电银行客户。服务电话号码。

银行也有午餐时间。通常白天的工作时间为12:00至14:00。在此期间，银行将保留部分办事处以支持个人交易，但仍将支持公司交易。不支持此时段，因此如果您办理公司业务，则需要在上午9:00至12:00、下午14:00至17:00之间办理。

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